Professional Liability / Errors & Omissions (E&O)
专业责任险保护提供专业服务或建议的企业，免受因过失、错误、疏忽或未能履行专业职责而导致客户经济损失的索赔。一般责任险（GL）不覆盖这类风险，任何提供专业服务的企业都应该考虑E&O保险。
因您的专业服务或建议中的错误导致客户经济损失
未能提供应有的专业服务或遗漏重要信息
因不准确的专业意见或陈述导致的客户损失
未能按合同约定完成专业服务
律师费、诉讼费、专家证人费用和和解金
第三方人身伤害由GL承保，非E&O范围
故意的欺诈、欺骗行为不受保障
某些E&O保单不覆盖知识产权侵权索赔
对客户做出不切实际的结果保证而产生的索赔
保额根据行业风险和客户要求确定。小型专业服务公司通常选择$250K-$500K。
某些行业（如房地产经纪）有最低保额要求。会计师和律师通常需要$1M+保额。
价格取决于行业类型、收入规模、保额和索赔历史。
纽约是全美专业服务最密集的城市之一，竞争激烈，客户对专业标准的期望极高，诉讼风险也相应更大。
纽约的客户更倾向于通过法律途径解决专业服务纠纷。即使索赔不成立，辩护成本也可能高达$50,000以上。
纽约的大型企业和政府机构通常要求服务供应商持有E&O保险。没有E&O意味着失去大量商机。
某些专业（如房地产经纪人、保险代理人）在纽约州有强制E&O保险要求或行业协会要求。
总结：在纽约提供专业服务，E&O保险既是风险防范工具，也是赢得客户信任和承接项目的必备条件。
关于E&O保险的常见疑问解答
GL保护的是第三方人身伤害和财产损失，E&O保护的是因您的专业服务或建议导致客户经济损失的索赔。例如，会计师因算错税导致客户被IRS罚款，就需要E&O保障。两者保障完全不同的风险，专业服务企业通常需要同时持有两者。
任何提供专业服务或建议的行业都需要E&O，包括：会计师、律师、房地产经纪人、保险经纪人、IT顾问、设计师、建筑师、工程师、医疗保健提供者、财务顾问、咨询公司等。如果客户依赖您的专业判断做决策，就需要E&O。
医疗事故险（Malpractice Insurance）是E&O的一种特殊形式，专门针对医疗保健行业。两者原理相同，都保障专业服务过失，但医疗事故险的保障范围和费率针对医疗行业特别定制，包括医疗过失、误诊等风险。
我们的保险顾问可以根据您的专业领域推荐最合适的E&O方案